Кредитный рейтинг

Что такое рейтинг финансового здоровья?

Это один из главных показателей, который рассчитывается банками при решении о предоставлении займа. Он неразрывно связан с кредитной историей и фактически представляет собой числовую оценку ее качества.

 

 

Чем выше рейтинг финансового здоровья, тем выше вероятность одобрения кредита

В чём преимущества данного сервиса?

  • Вы не тратите много времени — отчёт формируется мгновенно
  • Данные понятны и легко интерпретируются
  • Система сразу оценивает ваши шансы на получение займа или кредита

Для чего нужен РФЗ?

Перед выдачей кредита банки проверяют платежеспособность клиента, чтобы оценить риски.

На деле этот процесс сложный, ведь банки тщательно изучают множество других денежных операций. Всё это отражается в вашей кредитной истории, разобраться самостоятельно в которой довольно проблематично.

Что вы узнаете из отчета

Из отчета вы узнаете вероятность одобрения кредита и поймете, какие действия стоит предпринять, чтобы гарантированно получить деньги.

  • Причины отказа в кредите
  • Вероятность одобрения кредита в разных банках
  • Персональные рекомендации по исправлению ситуации

 

Что такое рейтинг финансового здоровья?

Рейтинг финансового здоровья — один из важнейших показатель, который оценивается банками и МФО при решении о предоставлении займа или кредита. По сути, это числовой показатель качества вашей кредитной истории. Чем выше данный рейтинг, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях

 

Для чего он нужен?

Не секрет, что перед выдачей кредита банки проверяют платежеспособность клиента, чтобы оценить риски. Однако на деле этот процесс ещё более сложный, ведь банки тщательно изучают множество других денежных операций, которые могли показаться вам малозначительными. Тем не менее, всё это отражается в вашей кредитной истории, разобраться самостоятельно в которой, впрочем, довольно проблематично. 

 

Нужно ли постоянно следить за своим рейтингом?

Кредитный рейтинг желательно проверять каждый раз перед оформлением кредита или займа. Также можно узнать новый рейтинг после какого-либо значимого события – например, погашения крупного кредита или длительных просрочек. Слишком часто проверять рейтинг нежелательно, так как обращения в бюро кредитных историй платные, и каждый запрос также отражается в документе – это может вызвать подозрения у банка или МФК.

 

Можно ли получить кредит при невысоком кредитном рейтинге?

При рассмотрении заявки на кредит или займ банки, МФК и МКК оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Если ваш рейтинг невысокий, но у вас есть постоянный доход, официальное трудоустройство, то вашу заявку одобрят даже при низком рейтинге. Просто, скорее всего, у такого предложения будет уменьшенная сумма и повышенная ставка.

 

Можно ли повысить свой рейтинг финансового здоровья?

Если ваш рейтинг низкий, то, скорее всего, у вас имеются проблемы с кредитной историей. Сегодня у многих банков и МФО есть специальные программы по исправлению кредитной истории. Как правило, нужно взять небольшой кредит и добросовестно его выплатить. В принципе, для того, чтобы повысить свой рейтинг финансового здоровья, нужно крайне внимательно следить за своими финансовыми операциями, выплачивать всё в срок, не допускать правонарушений и т.д.

 

По каким параметрам высчитывается рейтинг?

РФЗ рассчитывается по довольно сложной схеме. Из основных параметров, влияющих на его величину, стоит выделить:
  • Возраст кредитной истории.
  • Количество запросов на проверку кредитной истории.
  • Количество, размеры, частота просрочек по кредитам.
  • Отсутствие информации о кредитах.
  • Большая долговая нагрузка.
  • По каждому из этих параметров мы даём чёткую экспертизу — выделяем сильные стороны и обращаем внимание на слабые.

 

Что даёт РФЗ заёмщику?

Рейтинг не только позволяет оценить свои шансы по кредитам, но и дает возможность заявить потенциальным инвесторам и партнерам о своей кредитоспособности, не разглашая при этом конфиденциальной информации. Чем выше уровень РФЗ, тем выше шансы привлечь средства по более низкой ставке.

 

Что включает в себя рейтинг финансового здоровья?

Рейтинг финансового здоровья включает в себя множество показателей. Вот основные из них:
  • Количество активных кредитов
  • Сумма активных кредитов
  • Просрочки по кредитам
  • Запросы в кредитные организации

 

В чём удобство данного сервиса?

  • Вы имеете чёткое представление о своих кредитных перспективах
  • В какие банки стоит обращаться, в какие — нет. На какие суммы и условия можете рассчитывать
  • Вы имеете полную информацию о количестве взятых вами кредитов. Обычно, если у вас несколько кредитов, то следить за ними довольно сложно. Благодаря отчёту о РФЗ вы сможете иметь информацию о всех кредитах в одном месте
  • Благодаря отчёту вы сможете увидеть все просрочки по кредитам. Иногда некоторые МФО сознательно замалчивают информацию о просрочках, чтобы потом предъявить наибольший штраф
  • Мошенники не смогут взять на ваше имя кредит или займ. Вы будете иметь полную информацию о взятых на ваше имя займах, поэтому сможете вовремя отследить, если кто-то сделает попытку совершить с вашими данными мошеннические действия
  • Вы сможете отслеживать запросы ваших данных кредитными организациями и также выявить случаи возможного обмана или утечки данных
  • Если вы уверены, что оплачиваете кредит в срок, однако банк настаивает на том, что это не так, то всегда можно удостовериться, так ли это
  • Вы значительно увеличите свои шансы на получение нового кредита
  • Вы сможете увеличить размер кредита или лимита по кредитной карте

 

Что означают цифры в рейтинге?

Диапазон значений рейтинга финансового здоровья составляет от 300 до 850:
  • 300 – это очень низкая оценка, которая означает, что у вас плохая кредитная история
  • Самая высокая оценка – 850

 

В чём преимущества данного сервиса?

  • Вы не тратите много времени — отчёт формируется мгновенно
  • Данные понятны и легко интерпретируются
  • Система сразу оценивает ваши шансы на получение займа или кредита

 

Гарантирует ли высокий рейтинг финансового здоровья одобрение по кредиту

Стоит признать, что даже самый высокий рейтинг финансового здоровья не гарантирует одобрение кредита. Кроме качества кредитной истории банки еще оценивают свои параметры, например, компанию-работодателя или социально-демографические характеристики. Однако, случаи отказа при высоком рейтинге финансового здоровья чрезвычайно редки.

 

Можно ли перехитрить систему составления рейтинга финансового здоровья?

Нет. Система оценивает слишком большое количество факторов, повлиять или изменить которые практически невозможно. Поэтому рейтинг финансового здоровья является объективным показателем.

 

Можно ли проверить кредитный рейтинг по имени и фамилии?

Нет. Для заполнения заявки необходим документ, удостоверяющий личность — паспорт. Одних ФИО для того, чтобы отправить заявку, недостаточно. По паспорту можно точно подтвердить личность заявителя и найти нужную информацию о нем.

 

Какие дополнительные факторы влияют на кредитный рейтинг?

На кредитный рейтинг могут влиять и, казалось бы, совсем незначительные характеристики заемщика. Например, при подсчете учитывается состояние документов клиента, число обращений за кредитами и одобренных заявок, наличие административной или уголовной ответственности. Рейтинг сильно снизится, если вы когда-либо попадали в черный список клиентов банка или микрофинансовой организации.

 

Что делать, если я ни разу не брал кредиты?

Учтите, что полное отсутствие кредитов в вашей кредитной истории может негативно повлиять на вероятность выдачи нового кредита, займа или ипотеки. Старайтесь формировать позитивную кредитную историю и не делайте одновременно заявки в несколько банков.

 

Влияет ли на рейтинг финансового здоровья частые обращения в МФО, даже если займы при этом не были оформлены?

Слишком много недавних запросов кредитной истории по субъекту могут отпугнуть потенциальных кредиторов. В таком случае лучше взять небольшую паузу и некоторое время не обращаться в банки за кредитом. А ещё стоит внимательно проверить кредитную историю, чтобы посмотреть, кто из кредиторов может делать «лишние» запросы без вашего ведома.

 

Я давно не брал займы. Как это повлияет на рейтинг финансового здоровья?

Отсутствие свежей информации о займах несколько понизит ваш рейтинг и может слегка отпугнуть потенциальных кредиторов. В таком случае мы советуем вам «обновить» кредитную историю, либо использовав лимит кредитной карты, либо рассчитаться по небольшому потребительскому кредиту. Как правило, банки считают актуальной информацию о платежной дисциплине заемщика за последние 12-24 месяца. Поэтому, если вы закрыли свой предыдущий кредит относительно давно, то свою состоятельность придется доказывать как-то иначе (при помощи социо-демографических факторов, информации о покупках, доходах, работодателях).

 

Могут ли мои социально-демографические данные улучшить рейтинг финансового здоровья?

Да. Обязательно указывайте позитивные изменения в вашем семейном или социальном статусе при обращениях в банки или МФО. Это поможет улучшить вам ваши показатели.

 

Могут ли из‑за отсутствия кредитной истории возникнуть проблемы в одобрении ипотеки?

При отсутствии кредитной истории банку будет довольно сложно оценить надёжность такого заемщика. В этом случае может помочь персональный кредитный рейтинг, который выдаёт баллы даже при отсутствии персональной кредитной истории. Конечно, если у вас есть постоянный доход, стабильная работа, то ипотеку вам, скорее всего, одобрят. Однако условия в случаи отсутствия кредитной истории будут не самыми выгодными. Поэтому стоит взять небольшой кредит и вовремя сделать по нему несколько платежей — это повысит ваш рейтинг финансового здоровья и позволит рассчитывать на куда более выгодные условия по ипотеке.

 

Долги по ЖКХ влияют на рейтинг финансового здоровья?

Да. Система отслеживает практически все ваши платежи, поэтому долги, тем более системные — серьёзное основание для понижения рейтинга. Относитесь к своим платежам добросовестно и совершайте их вовремя.

 

Мой знакомый взял у меня деньги в долг под расписку, но так и не вернул их. Я могу ли куда-то сообщить, чтобы ему понизили рейтинг финансового здоровья?

Самостоятельно это сделать невозможно, так как физические лица не могут передавать данные в кредитную историю других физических лиц. Однако в случае, если вы обратитесь в суд, который вынесет соответствующее решение, то тогда данная информация существенно понизит рейтинг финансового здоровья данного клиента.

 

Могут ли обращения в МФО испортить мой рейтинг финансового здоровья?

Ни в коем случае. МФО являются такими же участниками кредитного процесса, как и банки. Поэтому испортить свой рейтинг финансового здоровья обращением в МФО нельзя. Да, не всегда в обществе отношение к МФО бывает положительным, но в финансовой сфере они воспринимаются как абсолютно равные участники рынка, поэтому обращения в эти организации никак не ухудшит вашу кредитную репутацию, а, если вы выплачиваете всё вовремя, даже улучшит её.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Консультация юриста 8 (800) 555-67-55 доб. 698 (звонок бесплатный)
Авторизация
*
*
Войти с помощью: 
Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Войти с помощью: 
Генерация пароля
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять